Как составить личный финансовый план?

Если вы интересуетесь инвестированием, то рано или поздно натыкаетесь на необходимость составления персонального финансового плана — без него выгодные инвестиции невозможны. Это первый сложный момент в жизни будущего инвестора, обычно на нем многие «сдуваются» и решают, что хранить деньги в банке гораздо проще. На самом деле финансовый план не так сложно составить, гораздо сложнее ему следовать, но не будем забегать вперед.

Пункт 1. Постановка целей

Цели должны иметь правильную формулировку, финансовую оценку и временное ограничение. «Хочу новую машину» – неправильная цель. Верная формулировка выглядит так: «В октябре 2019 г. необходимо купить KIA Rio, новую, в салоне, с учетом продажи старого автомобиля понадобится примерно 400 000 руб.». Важный момент – цели должны быть реалистичными. С доходом в 50 000 руб. в месяц несколько недальновидно планировать покупку пентхауса в Москве, через 3 года, даже если очень выгодно вложить деньги под проценты.

Пункт 2. Диагностика финансовой ситуации

Казалось бы, этот пункт надо ставить до постановки целей, но это не так. Сначала цель, потому определение возможности ее достижения, а потом, увы, коррекция целей. Так происходит в 99%. В диагностику входят: анализ активов и пассивов, определение ВСЕХ финансовых потоков, определение инвестиционного потенциала. Обычно наибольшую проблему вызывает учет денежных потоков. Если вы не ведете семейный бюджет, рекомендуем отложить создание финплана на пару месяцев и потратить это время на запись расходов и доходов, но только всех, до рубля. Узнаете массу интересного. С активами и пассивами тоже не просто. Например, пустующий гараж – это чистый убыток, даже если там хранятся запасы консервации. Но прелесть в том, что пассивы почти всегда можно перевести в активы: гараж сдать, пусть даже за минимальную плату, чтобы не тратиться на электричество, а на машине можно вечером «подтаксовывать», чтобы она перестала вытягивать деньги, а начала их приносить. Также можно улучшить активы, например, сделав более выгодный вклад.

Пункт 3. Корректировка целей и оптимизация

Самый болезненный этап, хочется всего и сразу, а денег будет на что-то одно, причем, через пару лет. И вот тут предстоит определить, что семье необходимо больше: новая машина, долгожданный ремонт или совместная поездка к океану. Еще один вариант коррекции – изменение расходно-доходной части бюджета для достижения нескольких целей, это еще сложнее и болезненнее, но, если хотите совершать финансовые инвестиции, без этого никак.

После третьего пункта у вас в руках или в компьютере будет документ, который вы сможете назвать финансовым планом. Теперь ваша задача следовать ему и тогда вы получите результат в указанные сроки.

Финансовый план – это мощный механизм, который может:

— оптимизировать финансы и найти скрытые резервы;

— определить сроки достижения КОНКРЕТНЫХ целей;

— показать финансовую картину будущего;

— рассчитать объем инвестиций, необходимый для достижения этого будущего.

Составление финансового плана задача не самая сложная, а вот его выполнение потребует значительных усилий. Но «Золотой запас» верит в вас, а если вы, после составления финансового плана, захотите приумножить капитал, сделав инвестиции в бизнес —  мы вам поможем!