Инвестиционный блог

Если вы интересуетесь инвестированием, то рано или поздно натыкаетесь на необходимость составления персонального финансового плана — без него выгодные инвестиции невозможны. Это первый сложный момент в жизни будущего инвестора, обычно на нем многие «сдуваются» и решают, что хранить деньги в банке гораздо проще. На самом деле финансовый план не так сложно составить, гораздо сложнее ему следовать, но не будем забегать вперед.

Пункт 1. Постановка целей

Цели должны иметь правильную формулировку, финансовую оценку и временное ограничение. «Хочу новую машину» – неправильная цель. Верная формулировка выглядит так: «В октябре 2019 г. необходимо купить KIA Rio, новую, в салоне, с учетом продажи старого автомобиля понадобится примерно 400 000 руб.». Важный момент – цели должны быть реалистичными. С доходом в 50 000 руб. в месяц несколько недальновидно планировать покупку пентхауса в Москве, через 3 года, даже если очень выгодно вложить деньги под проценты.

Пункт 2. Диагностика финансовой ситуации

Казалось бы, этот пункт надо ставить до постановки целей, но это не так. Сначала цель, потому определение возможности ее достижения, а потом, увы, коррекция целей. Так происходит в 99%. В диагностику входят: анализ активов и пассивов, определение ВСЕХ финансовых потоков, определение инвестиционного потенциала. Обычно наибольшую проблему вызывает учет денежных потоков. Если вы не ведете семейный бюджет, рекомендуем отложить создание финплана на пару месяцев и потратить это время на запись расходов и доходов, но только всех, до рубля. Узнаете массу интересного. С активами и пассивами тоже не просто. Например, пустующий гараж – это чистый убыток, даже если там хранятся запасы консервации. Но прелесть в том, что пассивы почти всегда можно перевести в активы: гараж сдать, пусть даже за минимальную плату, чтобы не тратиться на электричество, а на машине можно вечером «подтаксовывать», чтобы она перестала вытягивать деньги, а начала их приносить. Также можно улучшить активы, например, сделав более выгодный вклад.

Пункт 3. Корректировка целей и оптимизация

Самый болезненный этап, хочется всего и сразу, а денег будет на что-то одно, причем, через пару лет. И вот тут предстоит определить, что семье необходимо больше: новая машина, долгожданный ремонт или совместная поездка к океану. Еще один вариант коррекции – изменение расходно-доходной части бюджета для достижения нескольких целей, это еще сложнее и болезненнее, но, если хотите совершать финансовые инвестиции, без этого никак.

После третьего пункта у вас в руках или в компьютере будет документ, который вы сможете назвать финансовым планом. Теперь ваша задача следовать ему и тогда вы получите результат в указанные сроки.

Финансовый план – это мощный механизм, который может:

— оптимизировать финансы и найти скрытые резервы;

— определить сроки достижения КОНКРЕТНЫХ целей;

— показать финансовую картину будущего;

— рассчитать объем инвестиций, необходимый для достижения этого будущего.

Составление финансового плана задача не самая сложная, а вот его выполнение потребует значительных усилий. Но «Золотой запас» верит в вас, а если вы, после составления финансового плана, захотите приумножить капитал, сделав инвестиции в бизнес —  мы вам поможем!

Все, кто интересуется выгодными инвестициями обычно начинают с одних и тех же книг, чаще всего, это произведение Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Книга написана превосходно, как и остальные в серии, она очень просто преподносит основную идею инвестирования – покупать активы, избавляться от пассивов. Активы, это то, что приносит деньги, пассивы деньги забирают. В книге все просто в жизни – увы, потому что есть масса вещей, которые маскируются под активы, будучи явными пассивами. Рассмотрим на примерах.

Ипотека

На первый взгляд, очень выгодно перестать платить владельцам съемных квартир и купить собственную, но есть нюанс. Квартира покупается в кредит, и за 10 лет вы переплачиваете примерно 80% от ее стоимости, это если повезет взять ипотеку под 8% годовых, обычно дают примерно под 10%. А за 20 лет, вы выплачиваете стоимость трех квартир, хотя живете в одной. С точки зрения инвестора, единственная ипотека, которая может стать доходной инвестицией – это приобретение жилья и сдача его в наем, но здесь нужно учитывать столько факторов, причем в многолетней перспективе, что лучше воспользоваться услугами опытного риэлтора -консультанта.

Антиквариат

Модное, в последнее время , направление. Существуют даже специальные фонды, которые скупают «недооцененные» произведения на деньги инвесторов, а потом продают их на аукционах. Правда найти действительно стоящее произведение также трудно, как и прибыльный стартап, поэтому многие подобные организации сначала вкладывают сотни тысяч в рекламу, в надежде заработать миллионы. Назвать это выгодным вкладом, на наш взгляд, можно с большой натяжкой.

Земля

«Покупайте землю, ее больше не производят» – так говорил Марк Твен и был абсолютно прав. Земля – это очень ценный товар, но далеко не вся. 10 соток, приобретенных в ближайшем дачном поселке едва ли подорожают за 5 лет на столько, чтобы можно было продать и купить особняк в центре, а вот участок, на котором планируется строительство, например, коттеджного поселка, может стать очень выгодной финансовой инвестицией. Но, сложность в том, что такие участки стоят миллионы, а информация о них еще дороже.

Как видите, 3 самых популярных актива могут стать жутким пассивом, если допустить даже небольшой просчет, например, купить квартиру в микрорайоне с неразвитой инфраструктурой. Значит ли это, что надо отказываться от идеи инвестирования? Конечно, нет! Это значит, что надо учиться быть инвестором и не изобретать велосипед там, где он не нужен.

Сегодня для инвестирования масса возможностей: от банковских вкладов (в рублях, валюте, металлах) до различных хедж-фондов. Отдельного упоминания заслуживают инвестиционные платформы, как квинтэссенция идеи коллективного инвестирования. Именно эти структуры помогают начинающим инвесторам вкладывать деньги выгодно и без риска. «Золотой запас», к примеру, обеспечивает инвесторам доходность до 17%, что гораздо больше, чем самые лучшие банковские вклады.

В последнее время интерес россиян к инвестированию значительно вырос. У нас постепенно растет средний класс, который имеет определенные финансовые накопления и ищет куда вкладывать деньги. Банки с их небольшими процентами сейчас привлекают не так сильно, как еще 10-15 лет назад. Венчурное инвестирование требует серьезных средств, а игра на бирже – определенных знаний и часто лицензии. Впрочем, речь не об этом, сегодня.

Вложить деньги выгодно не так сложно, главное, если вы собираетесь стать серьезным инвестором, запомнить 5 категорических НЕЛЬЗЯ (именно большими буквами). Сегодня мы хотим рассказать Вам как правильно инвестировать.

1 НЕЛЬЗЯ рисковать заемными средствами

Прочитайте любую книгу по инвестированию и наткнетесь на мысль, что инвестиции, даже самые безопасные – это риск, а рисковать чужими деньгами, которые придется отдавать – неразумно. Есть масса литературы, в которой пошагово описано, как накопить первичные средства для инвестирования. Это не так трудно, даже при среднем доходе. Поэтому, сначала находим свои средства, а потом уже ищем куда вложить деньги.

2 НЕЛЬЗЯ верить рекламе, обещающей 30 и более % годовых

Даже потребительские кредиты, которые в банковском деле считаются наиболее рискованными из-за частых невозвратов, выдаются под 20-30%. Собственно и процент такой высокий потому, что добросовестные плательщики покрывают убытки, нанесенные недобросовестными. Есть рискованное венчурное инвестирование, но там совершаются инвестиции в бизнес, еще не раскрученный, в надежде на то, что он принесет прибыль, но статистика говорит, что 90% стартапов умирают, так и не родившись. Так что, если вам обещают 30-50% годовых, будьте готовы к запредельным рискам.

3 НЕЛЬЗЯ инвестировать по совету родственников и друзей

То есть, прислушиваться можно, но доверять идеям вроде: «Михалыч говорил, что его сосед вложился в кирпичные заводы Иваново, потому что будут осваивать Дальний Восток» несколько опрометчиво. Как минимум потому, что на Дальнем Востоке построят свои кирпичные заводы, чтобы не терять огромные деньги на транспортировке и бое. Поговорка «доверяй, но проверяй» для инвестора будет звучать «НЕ доверяй и проверяй», без этого вложить деньги выгодно невозможно.

4 НЕЛЬЗЯ инвестировать без четкой цели

Инвестор без цели подобен кораблю без руля – его тащат за собой ветры и течения. Мы не говорим о том, что у вас должен быть написан железный план по финансовому инвестированию на каждый месяц, хотя и это не помешало бы. Но вы должны четко знать, что через 10 лет у вас должно быть вот столько денег плюс стабилизационный фонд такого вот размера, чтобы, если инвестиции будут неудачными, было чем закрыть дыру. От этого зависит выбор стратегии инвестирования, инструментов и много чего еще.

5 НЕЛЬЗЯ быть инвестором без строгого учета финансов

Если не готовы к этому, просто бросьте мысли о серьезном инвестировании и вложите деньги под проценты в банк, хотя бы спасете от инфляции. Зачем нужен контроль? Как вы будете определять 10% от дохода, которые каждый месяц будете инвестировать? А если вы решили инвестировать не из своего кармана, а из бюджета семьи, представляете, как сложно контролировать финансовые потоки каждого ее члена? И их еще надо убедить, что выгодные инвестиции стоят того, чтобы пожертвовать финансовой анонимностью.

Серьезно подумайте о том, чтобы отказаться от инвестирования, если вы не согласны хотя бы с одним из этих пунктов. Если несогласие вызывают 2-3 пункта – не рискуйте. Если же вы готовы начать карьеру инвестора, то наша инвестиционная платформа «Золотой запас» не только поможет вам повысить финансовую грамотность, но и подскажет несколько выгодных проектов, в которых можно с минимальным риском получать до 17% годовых.

Часто можно услышать, что финансовые инвестиции – это удел каких-то сверхлюдей, которые сначала получают запредельно дорогое экономическое образование, а потом годами развивают финансовую интуицию. В итоге, к 60 годам получается такой денежный Бэтмэн, который при одном взгляде на дневной график стоимости акций делает прогноз на десятилетия. К счастью это не так. Действительно, большинство мегаинвесторов, ворочающих миллиардами, получили финансовое образование, но многие из них нажили состояние не благодаря базовым знаниям, а скорее благодаря шишкам, набитым в процессе практической деятельности. В то же время, большое количество прогоревших бизнесменов и биржевых брокеров доказывает, что само по себе образование – не гарантия финансового успеха, а есть случаи, когда выгодные инвестиции совершают люди, очень далекие от мира финансов.

Бабушка на миллион евро

Госпожа Ингебор Моц долгое время была классической немецкой домохозяйкой. Она готовила еду, стирала, гладила и во всем слушалась мужа, который говорил ей: «Ингебор, не с твоим умом интересоваться финансами, принеси мне еще пива». И вот супруг ушел в мир иной, оставив фрау Моц ценных бумаг примерно на 40 000 евро. Она подписалась на финансовый еженедельник и проанализировала динамику акций ведущих компаний. Через несколько месяцев сделала первый выгодный вклад, а через 10 лет ее состояние уже приближалось к миллиону евро. При этом, у нее не было даже компьютера, а всю необходимую информацию она получала из газет и телевизора. Скажете случайность, тогда вот вам еще один пример.

Бомж-миллионер

Курт Дегерман бродяжничал 30 лет. Он собирал жестянки, сдавал их, питался фастфудом и жил на улице. Каково же было удивление его брата, когда он узнал, что Курт завещал ему S1,1 млн в ценных бумагах, около S300 000 в золотых слитках и S10 000 наличными. Все это не накопления, а доходные инвестиции. Оказывается Курт не пил и не употреблял наркотики, как многие бездомные, а вкладывал деньги в различные акции, причем так удачно, что стал миллионером. При этом у него не было специального финансового образования. Что говорить, у него не было даже телевизора, а сведения, помогавшие ему вкладывать деньги выгодно, он получал из газет, которые читал в публичной библиотеке. Конечно, эти случаи можно назвать исключениями из правил, но давайте лучше рассматривать их, как закономерность.

Как стать инвестором?

На самом деле, даже вложив деньги под проценты в банк, вы уже стали инвестором. Купив квартиру и сдав ее, вы тоже стали инвестором. Быть инвестором несложно, гораздо сложнее понять – куда вложить деньги с максимальной выгодой и минимальным риском. И здесь есть два пути.

    1.   Научиться самому. Подтянуть финансовую грамотность, разобраться в биржевых и прочих индексах, выбрать оптимальную именно для вас стратегию и сформировать свой первый инвестиционный портфель. Этим путем пошли наши герои и добились успеха. Но добились его через 10 и 30 лет.

   2.  Доверить оценку рисков и выбор объектов для инвестирования профессионалам, а самому только стричь купоны. Звучит более привлекательно, но профессионалы стоят дорого и они тоже люди, а значит вносят некую субъективность в свои оценки.

Есть еще третий путь, о котором знают немногие, но он гораздо более безопасный, чем первые два – это инвестиции в бизнес. Нет, мы не призываем вас уходить с работы и открывать кондитерскую или обувной цех. Речь идет об инвестиционных платформах, которые собирают микроинвесторов и предлагают им различные проекты, это называется финансовый краудфандинг.

Поясним на примере инвестиционной платформы «Золотой запас» Уфа. Есть компания, которой срочно нужно обновить оборудование, чтобы продлить государственный заказ. Банк может заем выдать, а может и не выдать, при этом рассматриваться заявка будет пару месяцев. Инвестплатформа работает гораздо оперативнее. Далее все происходит по стандартной схеме – делается аудит, если компания не фальшивая и показывает реальную прибыль, то «Золотой запас»предлагает своим инвесторам поддержать проект. Через оговоренное время (обычно это год или полгода), компания рассчитывается с инвесторами, выплачивает им проценты.

В чем преимущества такого микроинвестирования?

«Золотой запас» инвестиции привлекает под более выгодный, чем банки, процент. При этом площадкой проводится тщательный аудит заемщиков и все необходимые процедуры по заемщикам. Плюс, здесь можно инвестировать небольшие суммы, от 10 000 руб. Конечно, миллионов такими темпами не заработать, но и ждать 5-10 лет, как в случае с акциями, не придется.

Какой путь инвестора выбрать, дело сугубо ваше, но запомните одно – если хотите стать инвестором, начинайте уже сейчас. Это долгий процесс, поэтому не стоит откладывать.

Когда люди слышат «финансовые инвестиции», они обращают внимание именно на финансовую сторону инвестирования, забывая о психологии. Между тем, это очень серьезная ошибка. Если человек не готов заранее к серьезной работе, анализу информации, возможным потерям  можно, с уверенностью в 80%, сказать, что стать инвестором у него не получится. Мы говорим об инвестициях в бизнес, в ценные бумаги, в банковские вклады.
Психология прибыльного инвестирования включает в себя 4 обязательных шага.

1. Умерьте гордыню

Забудьте о том, что друзья регулярно интересуются вашим мнением по поводу экономики. Одно дело регулярно читать новости, а другое – делать финансовые прогнозы и вкладывать деньги выгодно. Есть тысячи историй о том, как люди разорялись, делая ставку не на те ценные бумаги или технологии. Так что, если хотите стать новым Уорреном Баффетом, забудьте о своей гениальности и начните с чистого листа. Неплохо, кстати, прочитать несколько книг по экономике и инвестированию.

2. Поверьте в себя

Чуть выше мы говорили о том, что излишняя самоуверенность и доходные инвестиции несовместимы. Но чрезмерная зажатость и стремление обезопасить каждый свой шаг не менее опасны. Неуверенность приведет к тому, что вы будете, как лемминг, делать такие же ставки, как все и прогорите, потому что «толпа» неизбежно ошибается, а на этом делают деньги те, кто способен рискнуть. Только рискуйте на основе расчетов, а не на основе «чутья», его у вас пока еще нет.

3. Отбросьте предубеждения

Часто начинающих инвесторов губит их зацикленность на чем-то одном. Например, человек верит в незыблемость определенной компании настолько, что не доверяет результатам анализа. В итоге, или продает позже всех, когда за рубль дают копейку, или остается с кипой бесполезной бумаги. Или наоборот, из-за прошлого негативного опыта инвестор не делает выгодный вклад, а потом жалеет. Это свойство нашего мозга, раз поверив во что-то и получив подтверждение, он будет до конца убеждать нас следовать уже наработанному стереотипу. Так что будьте выше своих предубеждений и не давайте им мешать выгодным инвестициям.

4. Будьте готовы к потерям

Решая куда вкладывать деньги, попробуйте представить себе, что вы их потеряли, все до копейки. Это очень неприятно, но инвестирование – это риск. И чем больше ожидаемая прибыль, тем риск выше. Конечно, можно подобрать стратегию, минимизирующую риски, но на 100% они не уберутся никогда. Например, решил человек вложить деньги под проценты в самый надежный государственный банк СССР, а Союз взял и распался, хотя казался монолитным и непоколебимым. Кстати, заранее готовя себя к потерям, не переусердствуйте. Вы не должны считать каждую свою инвестицию обреченной на провал – это только вредит. Просто будьте морально готовы к тому, что не все процессы во вселенной вы можете контролировать и… делайте резервный фонд.

Подведем итог.

Если хотите стать настоящим инвестором, прежде всего изучите матчасть и отбросьте свои предубеждения. Затем смиритесь с тем, что не все инвестиции будут прибыльными.  Верьте в то, что сочетание из настойчивости, приобретенных знаний и учтенных ошибок сделают вас миллионером.
Вот, пожалуй, и все, что можно рассказать о психологии прибыльного инвестирования. Если вы новичок в инвестировании, хотите выгодно разместить средства при минимальных рисках и получить до 17% годовых, почитайте об инвестиционной платформе «Золотой запас». Кстати, если вы не новичок, то информация будет вам не менее интересна.